פוליסת חסכון

מוצר השקעה חדש כתחליף לתיקי השקעות (יכול לשמש גם כתכנית חסכון לילדים ולנכדים).

איפה כדאי לחסוך?

רובנו חושבים שהבנקים הם הכתובת היחידה לחיסכון, אך בימים שבהם הריביות נמוכות והרווח מהפק"מ אפסי – מסתבר שקיימות אפשרויות נוספות בתנאים אטרקטיביים במיוחד, המוצעות ע"י חברות הביטוח הגדולות בישראל.

אם תפנה ליועץ בסניף הבנק הקרוב ,סביר להניח שהוא יציע לך השקעה בקרנות נאמנות, בבורסה או בפיקדון בנקאי. בשנים האחרונות מתפתח תחום פוליסות החיסכון, תחום זה מהווה אלטרנטיבה נפלאה למוצרי ההשקעה הנפוצים. לפוליסות החיסכון יתרונות משמעותיים בעיקר בחיסכון במנות קטנות לילדים, ובהטבות מס למבוגרים

מהי פוליסת חסכון?

פוליסת השקעה וחיסכון של חברות הביטוח הן מכשיר חיסכון מנוהל: הכספים מתנהלים כמו בקרנות הנאמנות. למעשה , מדובר בתיקים פיננסים המנוהלים ע"י בתי ההשקעות וחברות הביטוח , בהתאם למסלול ההשקעה שנבחר ע"י הלקוח.

פוליסת חיסכון פיננסי הינה תכנית חיסכון השקעה לכל מטרה המאפשרת להשקיע כספים כהפקדה חד פעמית או חיסכון שוטף בכל סכום ובמגוון מסלולים המתאימים לכל אחד.
יתרונה הגדול של תוכנית החיסכון שהיא מאפשרת לחוסך לבחור בדרך ניהול החיסכון המועדף עליו ולהתאים את ההשקעה שלו לטווח ארוך, וזאת באמצעות מגוון מסלולי השקעה ייחודיים עבורו.

לפוליסת חיסכון יתרונות רבים:

נזילות ההשקעה
ראשית, הכספים המושקעים בתכנית זו ניתנים למשיכה בכל עת, ללא כל הגבלה וללא כל תלות בתחנות יציאה וקנסות כלשהם. בנוסף, קיימת אפשרות לביצוע הפקדות חד פעמיות נוספות לאותה תכנית, בנוסף ניתן לשנות ולעדכן את סכום ההפקדה החודשית בכל עת.

התאמה אישית
ניתן לבחור בדרך ניהול החיסכון המועדפת עליך וזאת באמצעות מגוון מסלולי השקעה ייחודיים – ניתן לשלב ולנוע בין המסלולים השונים ובכך ליצור שילוב אופטימלי המתאים לך אישית. המעבר בין המסלולים הינו ללא הגבלה, ללא עמלה, ללא תשלום מס ומבוצע ע"פ יום הבקשה של הלקוח.

דמי ניהול נמוכים וחסכון בעלויות בנקאיות
בפוליסת החיסכון הפיננסי העלות היחידה היא דמי ניהול בשיעור נמוך במיוחד, וזאת מכספי הצבירה בלבד, על פי חוזה קבוע וידוע מראש. אין עמלות קניה ומכירה, אין דמי שבירה, אין דמי משמרת,

דחיית מס
המעבר בין מסלולי ההשקעות אינו מחושב כ"אירוע מס" בחשבון החיסכון. מס רווחי הון ישולם רק בעת משיכה חלקית או משיכה מלאה של הכספים בתכנית.

השקעה בנכסים לא סחירים 

בניגוד לניהול כספים דרך תיקי השקעות [או קרנות נאמנות] דרכם מותר להשקיע אך ורק בנכסים סחירים [מניות ואגרות חוב למיניהם] במוצר זה, כמו בקופות גמל, ניתן להשקיע בנכסים לא סחירים– נדל"ן מניב בארץ ובחו"ל, אשראי חוץ בנקאי, השקעה בתשתיות (כמו כביש) ועוד.

השקעה מסוג זה מהווה יתרון משמעותי, בהיותך מפזר טוב יותר את הכספים והסיכונים ונותן תשואה יחסית בטוחה על ההשקעה באפיק זה מתוך התיק. אפיק זה נחשב בימים טרופים אלו בשוק ההון כאי של יציבות שניתן לייצר ממנו תשואה עודפת.

התחייבות חוזית
בפוליסת החיסכון קיימת התחייבות חוזית של חברות הביטוח כלפיך, כך שמובטח לך כי דמי הניהול הינם קבועים ולא ישתנו במהלך התכנית

המידע באתר הנ"ל הינו לצורך אינפורמטיבי וכללי בלבד ואינו כולל התייחסות מקיפה לכל ההיבטים הרלוונטיים והנושאים הנוגעים לעניין, ואין להסתמך  עליו לביצוע עסקאות כלשהן מכל מין וסוג שהוא, וכן אין במידע כדי להוות או להחליף ייעוץ ו/או שיווק השקעות ו/או ייעוץ ו/או שיווק פנסיוני ו/או מתן שירות פיננסי,  ו/או מתן שירות אחר מכל מין וסוג שהוא, ובעלי האתר אינם אחראי על כל נזק שיגרם למשתמש באתר.

תשואות ומסלולי השקעה: